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第三方支付通道模式与银行联合托管模式区别

第三方支付、代扣、托管的区别?代扣是这企业与客户之间存在借贷关系,企业委托第三方支付公司做代扣还款业务服务。托管是将款放在第三方支付的账户进行资金存管,避免自己存在资金池,非法集资的风险。

根据对市场的观察,现今不少投资人对于这两个专业性术语并不了解,甚至混淆二者的概念。更可怕的是,绝大多数非正规平台也恰好利用菜鸟投资者的这个知识盲点,开始实施他们的障眼法,利用带“第三方”字眼的营销宣传语来蒙蔽投资者双眼,从而误导投资。那么究竟怎么认清这种障眼法呢?下面我分析两种模式。

模式一:第三方支付通道模式

在这一过程中,P2P平台的运营方作为资金的归集者,通过第三方支付工具作为技术媒介向投资者收集资金,并将收集完成的资金划拨给借款人,从而完成借款流程。其危险之处在于,平台运营方将资金从投资者银行账户转至自身的银行账户,从而形成平台方自有资金池。第三方支付平台无需与P2P平台运营方、银行有任何数据交换对接,在这个过程中仅仅起到资金划拨的通道作用,完全无法对投资者的资金安全起到任何保护作用。据了解,市面上绝大多数平台采用的就是这种危险模式,并将其大肆宣传成“第三方资金托管”,企图混淆视听,一旦平台资金链断裂,平台卷款跑路自然成了故事的结局。因此这种障眼法对菜鸟投资人来说是具有相当迷惑性的,也是有极大风险的。

模式二:第三方支付+银行联合托管模式

从图中可以看出这一模式较第一种模式有两个明显的区别:

1、第三方支付公司与P2P运营平台、资金托管银行分别进行了数据交换对接;

2、资金实际划拨是通过在托管银行开立的第三方专用账户,并非P2P运营方开立的自身账户。

换句话说,该模式起到了两层重要的保护作用:

1、保证了投资者的各种账户在不同平台主体之间实现了真实有效地数据对接,P2P平台无法擅自修改或造假数据;

2、资金沉淀发生在第三方专用银行账户上,在所有流通环节中,P2P平台始终都无法触碰到资金,避免了P2P平台形成自有资金池。这样才是真正意义上的“第三方托管”,相比模式一中的“第三方”障眼法,该模式在投资者资金安全性方面有着巨大的优势。

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文章名称:《第三方支付通道模式与银行联合托管模式区别》
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